Vorsorge ist keine Produktentscheidung. Sie ist das Zusammenspiel aus Einkommensart, Rechtsform, Steuerprogression, Familiensituation und Lebensphase. Wir konzipieren die dazu passende Struktur — und stimmen sie mit Ihrem Steuerberater ab. Das Ergebnis ist selten der Vertrag, den ein Vermittler anbietet. Es ist der, den Ihre Situation verlangt.
Ausgangslage
Wer heute zwischen 40 und 55 ist, kann sich auf zwei Dinge verlassen: Er wird länger leben, als jede Sterbetafel seiner Eltern vorsah — und er wird während seiner aktiven Jahre einen deutlich höheren Lebensstandard führen, als die gesetzliche Rente jemals absichern kann. Die Versorgungslücke ist nicht die Ausnahme. Sie ist der Regelfall.
Für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener kommt eine zweite Realität dazu: Sie zahlen jedes Jahr fünf- bis sechsstellige Beträge Einkommensteuer. Ein Teil davon lässt sich — legal, dokumentiert, ohne Konstruktion — in die eigene Altersversorgung umlenken. Wer diesen Hebel nicht kennt oder nicht nutzt, finanziert Vorsorge doppelt: einmal aus versteuertem Geld, einmal aus dem, das er nie zurückbekommt.
Genau hier beginnt unsere Arbeit. Nicht mit einem Produkt. Mit einer Analyse.
Bereiche
Das steuerlich wirksamste Vorsorgeinstrument in Deutschland — konzipiert für alle, die in hoher Progression stehen. Für 2026 sind Beiträge bis 29.344 € (ledig) bzw. 58.688 € (zusammenveranlagt) zu 100 % als Sonderausgaben ansetzbar. Der Einmalbeitrag vor Jahresende ist eines der wenigen legalen Instrumente, das Ihre Steuerlast noch im laufenden Jahr spürbar verändert.
Die bAV ist der einzige Weg, Vorsorge zu 100 % aus dem Bruttolohn — also vor Steuern und Sozialabgaben — aufzubauen. Für den Arbeitgeber entstehen Bindungswirkung und Bilanzwirkung, für den Arbeitnehmer eine echte Nettoentlastung. Für Gesellschafter-Geschäftsführer wird die bAV zusätzlich zum Instrument der Unternehmerversorgung.
Vermögen entsteht durch Arbeitskraft — und wird durch ihren Verlust schneller vernichtet als durch jedes Marktereignis. Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, Risikoleben und private Krankenversicherung sind die Absicherungsschicht darunter. Wir prüfen Bedingungswerke, nicht Prämien.
Für wen wir arbeiten
Vorsorge sieht in jeder dieser Situationen anders aus — und wird von uns anders konzipiert. Was sie eint: hohe Einkommen, komplexe Strukturen und wenig Zeit für Standardlösungen.
Kein Versorgungswerk, keine gesetzliche Rente — dafür jedes Jahr eine Steuerlast, die spürbar reduziert werden kann. Die Basisrente ist hier fast immer der erste Baustein. Der zweite: eine biometrische Absicherung, die auch Praxis- oder Betriebsschließung wirtschaftlich abfedert.
Zwischen Privatvermögen und Unternehmen liegt eine Zone, in der Vorsorge zum Strukturthema wird. Pensionszusage, Unterstützungskasse, Rückdeckung — und die Frage, wie viel Vermögen im Unternehmen gebunden bleiben soll und wie viel privatisiert wird.
Führungspositionen, Prokura, Vorstand: Wer im Spitzensteuersatz liegt, verschenkt bei jedem nicht optimierten Vorsorgeeuro Rendite. Die Kombination aus Basisrente, bAV und ergänzendem Aufbau ist selten Standard — aber fast immer möglich.
Die bAV ist heute Baustein der Personalpolitik. Wer sie sauber aufstellt, senkt Fluktuation und Lohnnebenkosten und schafft ein Instrument, das Führungskräfte bindet — ohne Zusatzbelastung für die Liquidität.
Unser Verständnis von Vorsorge
Wir arbeiten nicht produktgetrieben. Wir beginnen mit Ihrer Situation — Einkommen, Rechtsform, Familie, Nachfolge, bestehende Verträge — und leiten daraus ab, welche Bausteine tatsächlich einen Nutzen stiften. Erst dann sprechen wir über konkrete Lösungen und Gesellschaften.
Struktur vor Produkt
Erst die Architektur, dann die Bausteine. Kein Vertrag ohne dokumentierte Begründung, keine Umschichtung ohne Vorteilsrechnung.
Steuerlich abgestimmt
Wir arbeiten mit Ihrem Steuerberater — nicht an ihm vorbei. Wir liefern die Bausteine, er prüft und veranlagt. Keine Steuerberatung im Sinne des StBerG.
Unabhängig verhandelt
Wir sind an keine Gesellschaft gebunden. Auswahl, Bedingungen und Konditionen werden für Sie verhandelt, nicht angenommen.
Langfristig begleitet
Vorsorge ist kein Abschluss. Sie ist ein Mandat über Jahrzehnte — mit jährlicher Überprüfung und dokumentierter Anpassung.
So arbeiten wir
Vier Schritte, klar getrennt. Jeder mit einem konkreten Ergebnis — nicht mit einem Angebot am Ende der Sitzung.
Bestehende Verträge, Einkommen, Rechtsform, laufende Steuerbelastung und Zielsetzung. Wir verstehen zuerst — dann bewerten wir.
Was fehlt strukturell, was ist überversichert, wo liegen ungenutzte steuerliche Hebel. Ergebnis: ein schriftliches Zielbild.
Konkrete Bausteine mit Beträgen, Laufzeiten, Bedingungen und alternativen Wegen. Immer mit Begründung, warum genau dieser Weg.
Antragstellung, medizinische Prüfung, Vertragsdokumentation. Danach jährliche Überprüfung als Teil des Mandats.
Zweite Meinung
In vielen Mandaten ist der erste Schritt keine neue Police, sondern eine ehrliche Prüfung dessen, was existiert. Was passt zur heutigen Situation, was ist teuer, was ist überflüssig, was ist unter keinen Umständen zu kündigen. Wir sagen es Ihnen offen — auch wenn das Ergebnis lautet: alles bleibt, wie es ist.
Kein Ersatz für Steuerberatung im Sinne des StBerG. Rechenbeispiele sind unverbindlich.
